加拿大平均回报率最高的信用卡:AmEx SPG测评与玩法介绍

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注:本文如无特殊说明,货币单位均为CAD

2017的圣诞假期,牧羊博士是在国内过的,而国内Blogger的使用是非常受限的(懒得依法上网了。。),因而在这里先写下2018新年以来的第一篇文章。思来想去,我觉得是时候专门地说一说这张在很多小白眼里充满了神秘色彩,却又在很多信用卡的“老司机”眼里各种神化了的卡片:AmEx SPG Credit Card。
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申请

这张卡可以通过邀请链接申请开通,目前的开卡奖励是20,000 SPG积分(要求开卡前三个月消费满$1500)。

欢迎且感谢使用本站邀请申请本卡:http://amex.ca/share/qingyl93DW?XLINK=MYCP

这张卡的申请难度并不低,一般建议在加拿大拥有至少大半年的良好信用记录再申请(大量DP表示信用记录大于一年申请的成功下卡几率比较大)。另外需要注意的是,这张卡分为个人版本和商业版本。个人版本年费$120(副卡$50),商业卡年费$150,均不提供首年免费(FYF)。虽说这是张Credit Card,我还是建议大家把它当成Charge Card一样每个月还清全款,一方面对自己信用分数有利,另一方面不还全款利息真的是很高啊。。。

基本背景

这张卡作为一张酒店的联名信用卡,卡片所得积分都会直接累积到对应的SPG账户。如果你没有SPG账号,可以直接在官网申请。作为SPG的新会员的好处就是,大概率会在前两个月收到新人offer(比如住两次得4500/7500 SPG积分或者一张免房券),这也是一个不错的入坑SPG的机会。

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消费回报

我觉得,如果不考虑AE卡种在加拿大比较尴尬的接受度(很多小额消费的地方都不收),这张卡特别适合那些“一卡流”的人使用。很多人询问的“加拿大什么信用卡最好”的问题,无非是在问哪张卡无脑刷回报率最高——那么非本卡莫属。

之所以如此,是因为这张卡日常消费每$1可累计1 Starpoint(即SPG积分),若是到万豪喜达屋品牌酒店消费,则会有双倍回报。考虑到SPG积分目前的超高价值和灵活度(每Starpoint价值我估算在至少3 cents),这张卡有至少3%的等效平均回报。3%的任意消费回报在加拿大的所有信用卡里面真心是找不出能相提并论的卡了。。

积分价值

对于任何积分类的信用卡,单独鼓吹消费回报却不分析积分价值我觉得就属于耍流氓。诚然,不同人手里积分价值势必会有高有低,这里我就简单提一下SPG积分最高价值的一些用法。需要认识到的是,SPG积分与万豪、丽思卡尔顿积分是可以无损的按1:3比例互相转换的,同时SPG积分可以转换为大部分的主流航空里程。

  1. 攒够9W Starpoints之后按1:3比例转化为27W 万豪积分,兑换category 1-5级别的7天万豪酒店房券和航空里程(12万+Bonus部分)大礼包——即俗称的“万豪大礼包”。这是目前普遍承认的最大化SPG积分价值的兑换方法。毕竟,很多人说自己对豪华酒店没有刚需,那么我想你总要回国吧?那么航空里程其实对于每个人都是刚需。当然了,更好的地方在于,这个7天房券和航空里程都是可以卖掉套现的,目前7天房券的市价普遍在3300 RMB以上,而航空里程的价值则因你选择的航司和实际拿到的里程会有些许出入,总体来说直接卖掉也差不多有13000 RMB+的价值。这么简单的计算,每万SPG积分的价值也有1800 RMB以上。package deals.JPG
  2. 如果你觉得攒够9W Starpoints很难,那说明你思路还没有打开。设想,你把美国运通的个人白金卡、商业白金卡、个人SPG卡、商业SPG卡各开一遍,一共能获得30,000 SPG(60,000 MR)、37,500 SPG (75,000 MR)、20,000 SPG、20,000 SPG,这样已经拥有超过一个万豪大礼包了,而你的年费成本是499+399+120+150 CAD=1168 CAD。很多人望年费而止步,却不知道积分最大化价值以后的收益是稳稳远超年费投入的!
  3. 除去大礼包这种BUG一样的兑换方法,SPG积分还有比较简单但又实用的兑换方法:在大部分情况下,每20,000 SPG积分(的倍数)可以转换为25,000 (或倍数)的对应航空里程。这种积分使用方法适合SPG积分不太多又同时临时需要航空里程的人。下图是SPG的所有航空转点伙伴。.jpeg
  4. 当然了,作为酒店积分,最本质的用法就是直接兑换酒店。简单来说,SPG积分若要用来兑换酒店,我建议先转成万豪积分再去兑换万豪酒店,并且用在国内。比如,深圳中洲万豪酒店是一家万豪等级3的酒店,一晚免房需要15,000万豪积分(即5,000 SPG积分),而这家酒店的价格在一晚1,400 RMB以上。之后我会分享这家酒店的积分房入住体验,谢谢关注。
  5. 此外,还有SPG Moments这样一个兑换选择:使用一定的SPG积分去兑换演唱会、体育赛事门票等等。这部分的选择多种多样,如果正好赶上你有兴趣的活动,不妨参考对比一下所需积分和实际的市面价值来决定是否兑换。 本项兑换可以直接查看这个网址spg moments.png

权益与保险

这张卡作为一张高回报信用卡,保险部分其实也足够应付日常需要了。我个人觉得非常必要的延误险(个人或者行李延误)、延长保修、租车险都涵盖在内,基本上和$150年费的AE Gold Rewards以及一干$120年费的五大行的Visa Infinite一致。这里特别要说一下的是,AE系列的卡片租车险能涵盖85,000 MRSP的汽车,而五大行则只保60,000 MRSP的汽车,所以出门租车我从来都是使用AE发行的卡付费。

权益上,这张卡有两大亮点,都需要通过满足一定年消费来“激活”:

1)日历年消费$30,000即可获得SPG金卡,等同于万豪金卡。如果你没有AE白金,却又希望快速获得酒店的高级会员,这是个不错选择。

2)日历年消费$40,000即可获得等级1-4的SPG酒店全球免房券一张。仅这一项,就足够值回年费了吧……

综评

总的来说,这张卡在2017经历了各种即将退出市场的传言之后在今天依然挺立,并且很大概率会在2018甚至将来继续存在(但是很可能会改头换面)。从消费回报率来说,这张卡依旧是加拿大第一神卡。不过这张卡的玩转难度也相对高一点,需要你确实对SPG的酒店积分有一定的研究。如果你的生活等于柴米油盐将粗茶而没有旅游,这张卡的价值就会大打折扣。

对于没这张卡的朋友,2018尽早申请本卡绝对是正收益;对于已经有本卡的朋友,我也建议不要过早取消,说不定新一代SPG卡出来之后能够直接切过去再拿一次开卡奖励呢?

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