牧羊博士横评美国运通卡——申请与选择建议

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加拿大发行了很多美国运通的卡片,然而选择一多自然是会给消费者造成一定的选择困难症。牧羊博士接触运通卡也有比较长的时间了,在本文中就提供一下自己的分析和看法,希望能帮读者对运通的众多卡片有个更清晰的认识。运通卡目前在加拿大取消了对申请人的收入要求,这也就意味着即使是留学生,只要在加拿大建立起良好的信用记录,也能非常容易的申请到这些卡片。相比之下,五大行则是对留学生越来越严苛。。。另外从申请难度来讲,金卡、白金卡是最容易批的。

本文将运通卡按各自的特点,我分为了权益卡、回报卡和“一年卡”,大家可以按需申请。本站也提供本文提到的大部分运通卡的推荐申请链接,欢迎且感谢读者支持本站:https://thephdguy.ca/amex-credit-card-refer

牧羊博士的卡片配置

目前我个人日常普通消费&万达屋酒店消费全部使用AmEx SPG,机票消费&FHR酒店预定&大件电子产品消费(比如笔记本电脑、相机)全部使用AmEx the Platinum Card,吃饭和买菜(我一般去Sobeys/Safeway)使用AmEx Cobalt。加油方面我目前除了去购买打折的油卡以外,还会经常去Sobeys用AmEx Cobalt买各种GC。不能刷运通卡的时候,我会使用CIBC VIP或者RBC Westjet World Elite MC。在Saks Fifth Avenue购物的时候如果有活动我会使用它家联名信用卡。。此外,出门还会携带TD Cash Back Visa Infinite(主要是用于提供拖车服务,但是目前还没用到过。。)。

权益卡

运通的权益类卡片目前比较值得长期持有的当属白金卡了。从长期角度来看,两张选择持有一张即可。权益卡的年费比较高(商业白金$499,个人白金$699),然而如果你一年出行较多,所获得的收益是完全可以抵回年费的(一年延误报销一次就够了。。。咳咳)。从权益角度来看,两张白金卡的权益基本相同(商业白金卡多了几个和Business相关的保险),都赠送无限次Priority Pass,赠送希尔顿/SPG/Carlson金卡,并且在租车上有很好的折扣(Hertz/Avis)。此外都有4小时个人/行李延误的$1000上限的报销额度。关于运通白金卡,详情可查看本站测评文章:https://thephdguy.ca/a-review-of-amex-the-platinum-card-canada-version.html

biz platinum回报卡

高回报卡方面,美国运通与喜达屋酒店集团联名发行的AmEx SPG是牧羊博士钱包里必备的主力卡之一。此卡分为商业版和个人版,都值得为了开卡奖励至少申请一张(另一张则可保留,长期作为主刷卡)。AmEx SPG日常每消费$1可获得1 Starpoints,万达屋酒店每消费$1可获得2 Starpoints;平均回报率大约在4%左右,也是加拿大目前平均消费回报率最高的信用卡。关于AmEx SPG这张信用卡,本站也有详细测评文章:https://thephdguy.ca/ae-spg-credit-card-review.html

amex spg personal除此以外,AmEx于2017年底又推出了一张“买菜吃饭的神卡”,AmEx Cobalt。此卡的突出点在于,用于餐厅吃饭和Grocery类消费可获得5倍积分(相当于差不多10%的回报!!!)。这张卡的测评文章:http://www.thephdguy.com/2017/09/amex-cobalt.html

amex cobalt

一年卡

此外还有些卡片适合仅仅为了获得开卡奖励额去申请,我个人把这些卡定义为“一年卡”——完成开卡奖励要求的消费之后还清账单就可以睡抽屉然后在第二年收年费之前取消了。。

MR类

一年卡里面优先考虑积累MR的卡片,原因在于运通的MR用起来真的是很方便,无论是转SPG还是转航空里程回报率都比较高。曾经牧羊博士心中的运通神卡——Gold Rewards(个人金)免首年年费,还能拿25,000 MR,加油旅行双倍积分简直不要太好。。然而现在取消首年免年费之后,这张卡也就剩下一年价值了。

相对应的Business Gold Rewards (商业金),年费$250,也是标准的一年卡,三个月消费$5000拿40,000 MR,适合消费能力比较强的人申请。这张卡对于真正有商业并且能通过AE卡提供现金流的人来说是一张神卡:持卡者可以选择3个Supplier来使得相关消费双倍积分。有兴趣有条件的人可以用这张卡来走现金流,刷分非常快。

Cash Back 类

目前有Simply Cash(前6个月5% cash back最多拿$250)和Simply Cash Preferred(前6个月5%cash back最多拿$300),前者没有年费,后者$99年费。两张卡都是曾经的半年买菜神卡。不过出了Cobalt之后这两张卡已经远远没有以前那么风光了,我个人建议实在是没卡申请了再去申请这两张。

Air Miles类

运通发行的Air Miles卡片都属于Credit Card,而运通Credit Card在加拿大是有卡槽限制的。。。也因为此牧羊博士自己一直没有申请这些卡片。我个人觉得Air Miles玩起来门槛比较高一点,所以不太推荐大家优先考虑。

当然,如果你是Air Miles忠实粉丝(我曾经是,不过现在不是了。。),一定要去申请一张Air Miles Reserve卡,它的好处是能让你用Air Miles兑换商务舱机票,大大提高自己手上Air Miles的灵活度。此外,最好能配合一张BMO Air Miles World Elite,能在Air Miles兑换机票的时候提供15%的折扣(以前是25%,真TM是个BUG技能。。。)。

air miles reserve

Air Miles Platinum Card(年费$65)和Air Miles Credit Card(无年费)分别有2000和500 Air Miles的开卡奖励。相比之下肯定是有限申请前者了,后者我建议大家直接无视,浪费卡槽和Hard Pull,还不如去BMO申请张BMO Air Miles的蓝卡。

air miles platinum

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